Glossário de decisão regulada.

Processo de abertura de conta ou contratação feito sem papel: coleta de dados, validação de identidade, checagem de risco e registro final em uma única esteira.

Conjunto de procedimentos que identificam e verificam um cliente antes de liberar um produto financeiro. É a base do combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Versão do KYC aplicada a empresas: confirma CNPJ ativo, quadro societário, beneficiários finais e atividade declarada antes de abrir conta ou contratar crédito.

Monitoramento do cliente depois da abertura de conta. Quando um dado relevante muda — lista, PEP, perfil de risco — a instituição reavalia em vez de esperar o próximo recadastramento.

Checagem de que a pessoa é real e está presente na captura, sem máscara, foto impressa ou vídeo gravado. Costuma vir junto da biometria facial.

Comparação do rosto capturado na hora com a foto do documento ou com a base já cadastrada, para confirmar que a identidade apresentada é a mesma pessoa física.

Leitura das características do aparelho e do navegador — hardware, sistema, rede e padrões de uso — que serve para reconhecer clientes conhecidos e sinalizar dispositivos novos ou suspeitos.

Cruzamento de vínculos entre contas, dispositivos e pessoas para encontrar grupos operando juntos, como laranjas e contas de passagem.

Serviço que executa uma política de crédito sobre os dados do cliente e devolve aprovação, reprovação ou revisão. As regras ficam versionadas e cada decisão tem justificativa registrada.

Conjunto de critérios que define quem é aprovado: documentos exigidos, fontes de dado consultadas, limites, corte de score e exceções.

Pontuação que resume a probabilidade de inadimplência. Pode combinar histórico de bureau, dados de Open Finance e comportamento interno da instituição.

Base de histórico de crédito e de pagamentos consultada na decisão. Traz dívidas registradas, consultas recentes e indicadores de comportamento.

Operação de crédito montada com lastro, garantias e governança, formalizada e registrada em registradora. Envolve originação, formação da carteira e acompanhamento até a liquidação.

Veículo que compra direitos creditórios de uma empresa e financia a operação com recursos de investidores. É uma forma comum de transformar carteira de recebíveis em caixa.

Título de crédito que formaliza uma operação de crédito concedida por instituição financeira, com valores, prazo e garantias descritos.

Valores mobiliários lastreados em recebíveis do agronegócio ou do setor imobiliário. Permitem financiar operações com recursos do mercado.

Sistema regulado pelo Banco Central em que o cliente autoriza o compartilhamento dos próprios dados financeiros entre instituições. Vai além do Open Banking, que trata apenas de contas de pagamento.

Os quatro perfis operacionais do Open Finance: quem guarda o dado do cliente, quem o envia, quem inicia a transação e quem recebe a solicitação. Uma instituição pode operar mais de um perfil.

Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, disponível todos os dias, com liquidação em segundos e custo baixo para quem paga e quem recebe.

Modelo em que a compra é aprovada no ato e o pagamento acontece em parcelas ou em data futura. No Pix, o pagamento pode ser agendado ou debitado em ciclos.

Autorização dada pelo cliente para que a empresa debite valores da conta dele em datas combinadas. É a base de assinaturas e parcelamentos.

Cobrança que se repete em ciclos, como mensal ou anual, sempre com autorização prévia do cliente e trilha de consentimento guardada.

Norma do Banco Central que trata da gestão de credenciamento e da contratação de terceiros por instituições de pagamento. Define o que a instituição precisa demonstrar sobre quem trabalha para ela.

Lei 13.709/2018, que regula coleta, uso, armazenamento, compartilhamento e exclusão de dados pessoais no Brasil, com base legal, finalidade e direitos do titular.

Unidade de inteligência financeira do Brasil, que recebe e analisa comunicações de operações suspeitas para prevenir lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Quem ocupa ou ocupou cargo público relevante. A condição exige atenção redobrada no cadastro e no monitoramento, porque aumenta o risco de corrupção e conflito de interesses.

Documento que descreve como uma organização protege dados, sistemas e acessos: controles, responsáveis, resposta a incidentes e prazo de revisão.

Registro de quem fez o quê e quando em cada etapa de uma operação. É o que permite provar uma decisão de crédito, um consentimento ou um atendimento a exigência regulatória.