Produto · Pagamentos e Cobrança
A cobrança decidida junto com o crédito. Liquidada com governança.
Uma solução TrilhaID, powered by Teros.
Pagamentos por check-in e check-out via Pix e Open Finance débito em conta, parcelado, agendado e recorrente com liquidação, conciliação e trilha auditável na mesma camada do onboarding.
A Teros conecta a política de crédito ao método de cobrança: a forma de liquidação é definida na concessão e autorizada uma única vez pelo pagador, com governança de ponta a ponta.
Contexto
Cobrança não é a etapa depois do crédito. É parte da decisão.
A maioria das operações define política de crédito num sistema e cobra por outro cartão, boleto ou Pix manual, sem conexão entre risco aprovado e método de recebimento. O resultado é inadimplência evitável, conciliação manual e disputas sem trilha. Na Teros, o método de cobrança nasce dentro da mesma esteira que valida, pontua e aprova o cliente.
Decisão conectada
Score, limite e % de cobertura definem a forma de liquidação não o contrário.
Autorização única
Consentimento via Open Finance cobre todas as parcelas e recorrências do contrato.
Retentativa inteligente
Débito falhou? Novas tentativas automáticas e fallback em outra conta autorizada, dentro dos limites de cada modalidade.
Governança nativa
Tokens, autorizações, conciliação e chargeback com registro auditável por evento.
O problema
Quando a cobrança vive fora da esteira, o risco vira surpresa.
A política aprova num sistema; a cobrança acontece em outro. Ninguém governa o meio.
Assinatura e parcelamento dependem de cartão que expira, estoura limite ou gera chargeback.
Times fechando planilha para casar liquidação, autorização e repasse sem trilha única.
Quando o regulador ou o auditor pergunta pela autorização de um débito, a evidência está espalhada.
Modalidades
Check-in, check-out e tudo entre eles.
Modalidades habilitadas conforme o produto combináveis na mesma jornada, com fallback configurável por operação.
À vista (check-out)
Iniciação de pagamento na jornada, com liquidação imediata e conciliação automática.
Agendado / pré-datado
Data de liquidação definida na contratação o pré-datado digital, com análise de risco embarcada.
Parcelado
Parcelas debitadas automaticamente, com onboarding, KYC, PLD, antifraude e limites na concessão.
Recorrente
Mensalidades e assinaturas com autorização única sem depender de cartão cadastrado.
Débito em conta
Débito automático via Open Finance, sem ação do pagador a cada ciclo, dentro dos limites autorizados.
Fallback configurável
Falha na cobrança aciona alternativas autorizadas: outra conta do titular, conta de terceiro ou cartão.
Como funciona
Da concessão à conciliação, uma única esteira.
- 01Política define o método
Score, cobertura e condição de pagamento saem do motor de decisão já com a forma de liquidação.
- 02Pagador autoriza uma vez
Consentimento via Open Finance no aceite válido para todo o ciclo contratado.
- 03Liquidação automática
Débitos na data, com retentativas e fallback dentro dos limites de cada modalidade.
- 04Pós-transação governado
Tokens, conciliação, gestão de autorizações e chargeback com trilha por evento.
Casos de uso
Cobrança que devolve controle à operação.
Crédito com liquidação embarcada
Fintechs de crédito definem a cobrança na concessão reduzindo inadimplência por fricção de pagamento.
Recorrência sem cartão
Assinaturas, mensalidades e clubes cobrados direto da conta, com autorização única.
Crédito embutido no varejo
BNPL e carnê digital com análise de risco na venda e débito automático das parcelas.
Pagamentos por check-in
IPs e operações de pagamento orquestram onboarding, antifraude e liquidação numa jornada só.
Cooperativas e consignado
Cobrança recorrente governada, com trilha exigida pela auditoria e pelo regulador.
Renegociação inteligente
Capacidade de pagamento real via Open Finance ajusta a oferta de parcelamento na cobrança.
Compliance e governança
Feita para quem responde pela operação.
Trilha exportável
Cada autorização, débito, retentativa e devolução registrados com dado, regra e momento prontos para auditoria.
Consentimento LGPD
Finalidade, revogação e retenção geridas por evento, no padrão do ecossistema Open Finance.
Regulação incorporada
Evolução das fases e instruções do BCB incorporadas à plataforma como parte do serviço.
Comparativo
PSP avulso resolve o débito. A Teros governa o ciclo.
| Critério | Cobrança avulsa (PSP pontual) | Teros |
|---|---|---|
| Conexão com a decisão de crédito | Inexistente cobra o que mandarem | Método definido pela política, na concessão |
| Autorização do pagador | Por transação ou cartão cadastrado | Única, via Open Finance, para o ciclo |
| Falha de débito | Retorno de erro; tratamento por sua conta | Retentativas e fallback configuráveis |
| Conciliação | Arquivo para o seu time processar | Integrada, com gestão de autorizações e chargeback |
| Trilha de auditoria | Logs dispersos | Nativa e exportável, por evento |
| Onboarding, KYC e antifraude | Outro fornecedor, outra integração | Mesma esteira, mesma governança |
Sua esteira decide bem. Ela também cobra bem?
Em 30 minutos mapeamos como sua operação cobra hoje e onde a liquidação integrada reduz perda, conciliação manual e risco de auditoria.
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre pagamentos e cobrança
O que são pagamentos por check-in e check-out?+
Check-out é o pagamento iniciado no fechamento da jornada (a compra à vista, por exemplo). Check-in é a cobrança contratada na entrada parcelas, recorrências e agendamentos autorizados uma única vez e liquidados automaticamente ao longo do ciclo.
Como funciona a autorização única via Open Finance?+
No aceite, o pagador consente via Open Finance com a forma de liquidação contratada valor, período e conta. A partir daí, os débitos ocorrem automaticamente dentro dos limites autorizados, sem nova ação a cada cobrança, e o consentimento pode ser gerido e revogado conforme a regulação.
O que acontece quando um débito falha?+
A plataforma executa novas tentativas automáticas dentro dos limites de cada modalidade e pode acionar alternativas autorizadas pelo pagador outra conta de mesma titularidade, conta de terceiro ou cartão. Todas as tentativas ficam registradas na trilha de auditoria. A automação reduz a perda operacional, mas não substitui a gestão de risco de crédito da operação.
A cobrança funciona junto com o Cadastro Inteligente e o Motor de Crédito?+
Sim é o desenho recomendado. Onboarding, KYC, antifraude, decisão e cobrança operam na mesma camada de orquestração: a política que aprova o cliente também define como ele paga, e a trilha cobre a jornada inteira.
É possível operar com garantia de recebimento?+
A estrutura de garantia é tratada como módulo específico, com custo simulado por operação junto ao garantidor. Fale com nosso time para avaliar o desenho adequado à sua carteira.
Preciso trocar meus fornecedores atuais?+
Não. A Teros é camada de orquestração: integra os fornecedores e trilhos que você já usa sob uma única governança, via API, sem reescrever o sistema legado.
Quais modalidades de pagamento são suportadas?+
À vista (check-out), agendado/pré-datado, parcelado, recorrente, débito em conta via Open Finance e fallback configurável. As modalidades podem ser combinadas na mesma jornada, com cartão como alternativa de fallback quando autorizado.
É preciso ser uma instituição regulada para usar a cobrança da Teros?+
Não. A Teros é uma camada de orquestração que se conecta às contas e fornecedores já contratados pela sua operação. Quem detém a relação de liquidação é a instituição responsável pela conta a Teros orquestra a jornada sem substituir essa relação.
Como funciona a conciliação automática?+
Liquidação, autorizações, retentativas, fallback e chargeback são registrados num único painel, com trilha por evento. Isso reduz a conciliação manual e dá à operação visão integrada do ciclo de recebimento.
A recorrência pode funcionar sem cartão de crédito?+
Sim. O modelo principal é a autorização única via Open Finance, que permite débitos automáticos em conta corrente ou poupança. O cartão pode ser usado como fallback, desde que autorizado pelo pagador.
O pagador pode revogar o consentimento a qualquer momento?+
Sim. O consentimento via Open Finance pode ser consultado, gerido e revogado conforme as regras do ecossistema e da LGPD. A revogação é respeitada nos ciclos seguintes, dentro dos prazos regulamentares.
Quanto tempo leva para integrar a cobrança à minha operação?+
A integração é via APIs REST e webhooks, sem reescrever o sistema legado. A maioria das operações consegue fazer a primeira esteira em sandbox em poucas semanas, e o tempo de produção depende do desenho de risco e dos fornecedores já em uso.
As retentativas e formas de liquidação seguem os limites regulamentares de cada modalidade e dependem de saldo e autorizações vigentes. Conteúdo informativo condições comerciais e de operação são definidas em proposta.
Saiba mais
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