Produto · KYC orquestrado
O cadastro deixa de ser custo. Passa a ser dado de decisão.
Uma solução TrilhaID, powered by Teros.
Onboarding regulatório, KYB e KYC numa esteira configurada para o perfil de risco do seu produto.
Capte dados, valide identidade, detecte fraude e cumpra BCB 3.978 numa única camada. Sem squad interno, sem integrar fornecedor por fornecedor a Teros orquestra a esteira ponta-a-ponta e entrega decisão auditável em segundos.
Contexto
Por que o onboarding moderno ficou tão complexo?
Abrir uma conta, conceder crédito ou cadastrar uma empresa deixou de ser apenas uma validação cadastral. Hoje, uma esteira regulatória pode envolver biometria, OCR documental, Datavalid, bureaus, listas PEP, sanções, Open Finance, análise societária e mecanismos de prevenção à fraude.
O desafio é que cada uma dessas camadas costuma vir de um fornecedor diferente, com contratos, integrações e regras próprias. O resultado é uma operação complexa, difícil de manter e ainda mais difícil de auditar.
O Cadastro Inteligente da Teros reúne todas essas etapas em uma única camada de decisão, permitindo que a instituição configure sua política de risco sem precisar reconstruir a esteira a cada novo produto.
O problema
Cada cadastro é uma costura entre 6 a 10 fornecedores.
Datavalid, biometria, OCR, listas PEP, bureaus, antifraude, Open Finance, KYB. Cada um com seu contrato, seu SLA, sua API, sua governança. E o seu time tentando montar essa lógica em produção, com risco regulatório e custo crescendo a cada release.
Auditoria do BCB sobre BCB 3.978 cobra rastreabilidade ponta-a-ponta difícil de provar com esteira costurada.
Cada novo produto exige integrar e validar fornecedores de novo. Semanas, não dias.
Regras estáticas barram bons clientes e deixam fraudador passar.
Quando um fornecedor cai, a esteira inteira para. Sem fallback, sem orquestração.
Capacidades
Uma esteira. Todas as camadas do cadastro regulado.
Ligue e desligue cada capacidade por trilha PF, PJ, conta de pagamento, crédito, investimentos. Tudo configurável sem refatorar backend.
Captura inteligente de dados
Formulário dinâmico que adapta perguntas ao perfil de risco, com pré-preenchimento por CPF/CNPJ e enriquecimento via bureaus.
Biometria facial + prova de vida
Match documental, liveness ativo/passivo e detecção de deepfake. Combina múltiplos provedores na mesma decisão.
OCR e validação documental
RG, CNH, CRLV, comprovantes. Extração estruturada e cruzamento com fontes oficiais (Serpro/Datavalid).
PEP, listas e sanções
OFAC, ONU, listas internas e nacionais. Triagem contínua, não só no onboarding.
KYB completo
QSA, vínculo societário, UBO, certidões, situação cadastral. PJ tratado como rede, não como CNPJ isolado.
Análise de rede e vínculos
Identifica laranjas, contas conectadas e padrões anômalos antes da conta abrir.
Open Finance no onboarding
Pré-aprovação com dados transacionais reais não apenas score de bureau estático.
Esteira configurável
Drag-and-drop de etapas, regras por trilha, fallback automático entre fornecedores.
Decisão e rastreabilidade
Veredito final auditável, com política aplicada, fornecedor usado e timestamp. Pronto para o regulador.
Comparativo
O que a orquestração substitui na prática?
Antes da orquestração, cada etapa do onboarding normalmente exige uma integração específica, uma lógica própria e um fornecedor diferente.
Sem orquestração
- Integrações individuais para biometria, OCR e Datavalid
- Gestão de múltiplos contratos e SLAs
- Regras distribuídas em sistemas diferentes
- Dependência de desenvolvimento para ajustes
- Maior esforço de governança e auditoria
Com KYC Orquestrado
- Uma única camada de integração
- Política centralizada de risco e compliance
- Fallback automático entre fornecedores
- Rastreabilidade ponta a ponta
- Evolução da esteira sem refatoração do backend
Trilhas
PF e PJ no mesmo motor. Risco calibrado por produto.
Pessoa Física
- 01Captura CPF + dados básicos
- 02Validação Datavalid + Receita
- 03Biometria + liveness + match documental
- 04PEP, listas e sanções
- 05Sinais comportamentais e device
- 06Open Finance opcional para pré-aprovação
- 07Decisão e veredito auditável
Pessoa Jurídica (KYB)
- 01Captura CNPJ + porte e atividade
- 02Situação cadastral e certidões
- 03QSA, UBO e mapeamento societário
- 04KYC dos sócios relevantes
- 05Vínculos e rede de relacionamento
- 06PEP/Listas para todos os controladores
- 07Decisão consolidada PJ + sócios
Como funciona
Da chamada inicial à decisão auditável em segundos.
- 01Você chama a API Teros
Um endpoint. Payload com perfil e contexto do produto.
- 02Orquestramos a esteira
Cada etapa roda em paralelo quando possível, com fallback entre fornecedores.
- 03Aplicamos sua política
Regras configuradas, score combinado, override manual quando necessário.
- 04Devolvemos veredito
Aprovado, reprovado ou para análise com trilha completa para auditoria.
Integrações
Fontes oficiais, bureaus e antifraude sob um único contrato.
A Teros mantém integrações ativas com as principais fontes regulatórias e provedores do mercado. Você ganha redundância, governança e poder de barganha sem gerir N contratos.
Compliance e regulação
BCB 3.978, LGPD, Circular 4.001 entregues por design.
BCB 3.978 (PLD/FT)
Política de cadastro, identificação, qualificação e monitoramento contínuo com trilha auditável por cliente.
LGPD
Bases legais, minimização de dados, consentimento granular e logs de acesso a dado pessoal.
Circular 4.001 + BCB 3.978
Onboarding compatível com conta de pagamento, conta corrente e instituições reguladas.
Por que orquestração vence fornecedor único
Comparativo honesto.
| Critério | Fornecedor único | Squad interno | Teros |
|---|---|---|---|
| Cobertura de fontes | Limitada à stack do fornecedor | Você integra uma a uma | Múltiplos provedores em paralelo |
| Tempo até produção | 4–8 semanas | 3–6 meses | Dias |
| Fallback entre fornecedores | Não | Você implementa | Nativo |
| Adequação BCB 3.978 | Parcial | Sob responsabilidade do banco | Documentado e auditável |
| Custo por cadastro | Tabela fixa | CAPEX + OPEX de time | Variável, com poder de barganha |
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre KYC, KYB e onboarding orquestrado
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