Open Finance no Brasil: Crescimento Rápido Exige Onboarding Digital mais Eficiente

Open Finance no Brasil: Crescimento Rápido Exige Onboarding Digital mais Eficiente

O Open Finance no Brasil tem experimentado um crescimento expressivo nos últimos anos. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o número de consentimentos para compartilhamento de dados evoluiu de 43 milhões em janeiro de 2024 para 62 milhões em janeiro de 2025, representando um aumento de 44% no período .

Esse avanço reflete a crescente adesão dos brasileiros ao sistema financeiro aberto, que permite aos consumidores compartilhar suas informações financeiras entre diferentes instituições de forma segura e padronizada. Com mais de 2,3 bilhões de comunicações bem-sucedidas ocorrendo semanalmente, o ecossistema do Open Finance demonstra sua robustez e potencial para transformar a maneira como os serviços financeiros são oferecidos no país .

No entanto, esse crescimento acelerado traz à tona a necessidade de aprimorar os processos de onboarding digital. À medida que mais usuários aderem ao Open Finance, é fundamental garantir que a integração e o compartilhamento de dados ocorram de maneira eficiente, segura e em conformidade com as regulamentações vigentes. Investimentos em tecnologias que facilitem a autenticação, a verificação de identidade e a experiência do usuário são essenciais para sustentar o ritmo de expansão do sistema e assegurar a confiança dos consumidores.

Neste contexto, explorar estratégias para otimizar o onboarding digital torna-se uma prioridade para instituições financeiras e fintechs que desejam se destacar no cenário competitivo do Open Finance brasileiro. 

O que é Open Finance e Por que o Onboarding Digital é Essencial Nesse Contexto?

Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é uma iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento de dados e serviços financeiros entre diferentes instituições mediante o consentimento do cliente. Esse ecossistema representado pelo Open Finance, Open Gov, Open Investments etc, inclui não apenas bancos, como o Open Banking, mas também seguradoras, corretoras, instituições de câmbio e outras empresas do setor financeiro.

Na prática, isso significa que o usuário pode, por exemplo, autorizar que um banco A acesse seu histórico financeiro do banco B, facilitando a oferta de crédito mais adequada ao seu perfil, taxas personalizadas ou até mesmo a portabilidade automática de serviços.

O que é Onboarding Digital?

Onboarding digital é o processo de cadastro, verificação e ativação de um novo cliente de forma 100% online, sem a necessidade de interações presenciais. Esse processo geralmente envolve etapas como:

• Coleta de dados pessoais e financeiros;
• Validação de identidade (por biometria facial, documentos digitais, eKYC);
• Consentimento informado de compartilhamento de dados;
• Integração com sistemas regulatórios ou internos.

No contexto do Open Finance, o onboarding digital deve ser não apenas ágil e intuitivo, mas também altamente seguro e compatível com as regras da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e as diretrizes do Banco Central.

Esse processo é o primeiro contato do cliente com o ecossistema do Open Finance — e é justamente nesse momento que se constrói (ou se perde) a confiança necessária para que ele permita o compartilhamento de dados entre instituições.

Desafios da Ausência de um Onboarding Digital

À medida que o Open Finance avança no Brasil, instituições financeiras enfrentam dificuldades significativas quando ainda utilizam processos manuais ou fragmentados para captar e integrar novos clientes. A falta de um onboarding digital eficiente gera barreiras importantes, como:

1. Alta taxa de abandono no processo de adesão

Sem uma jornada digital fluida, o cliente precisa preencher longos formulários, enviar documentos por meios distintos e aguardar prazos extensos de validação. Isso compromete a experiência do usuário e leva muitos a desistirem no meio do caminho.

2. Dificuldades de compliance e validação de identidade

Processos manuais aumentam os riscos de erro no preenchimento de dados e dificultam a verificação de identidade e a conformidade com exigências regulatórias, como LGPD e normas do Banco Central (Bacen).

3. Lentidão e alto custo operacional

Cada etapa realizada sem automação exige mão de obra, tempo e estrutura, encarecendo a aquisição de novos clientes e impactando a escalabilidade da operação.

4. Experiência desconectada do ecossistema Open Finance

O modelo de Open Finance exige rapidez e confiança no compartilhamento de dados. Instituições que ainda operam com processos analógicos não conseguem entregar o nível de agilidade e integração exigido pelo mercado atual.

Benefícios de Investir em um Onboarding Digital Eficiente no Open Finance

Apesar dos desafios, os benefícios do onboarding digital bem estruturado são significativas — tanto para as instituições quanto para os usuários:

• Aumento da adesão e engajamento do usuário

Quando o processo é simples, rápido e seguro, a tendência é que mais pessoas completem o onboarding e passem a utilizar ativamente os serviços financeiros integrados, o que contribui para o crescimento do ecossistema.

• Redução de custos operacionais

Com menos etapas manuais, menor dependência de atendentes e validações automáticas, o custo por aquisição de cliente tende a cair drasticamente. Além disso, o tempo de ativação de uma conta ou produto é reduzido.

• Fortalecimento da confiança e fidelização

Uma boa primeira impressão é essencial. Um onboarding fluido, seguro e transparente transmite profissionalismo e aumenta a confiança do cliente na instituição — fator crítico em um ambiente que envolve o compartilhamento de dados sensíveis.

• Maior capacidade de personalização de serviços

Com dados mais completos e consentidos logo no início da jornada, a empresa consegue oferecer produtos personalizados com maior precisão, como crédito com taxas ajustadas, investimentos conforme o perfil e serviços sob medida.

Onboarding Digital com a Teros: Eficiência, Segurança e Escalabilidade

Diante dos desafios enfrentados por instituições que ainda dependem de processos manuais, o onboarding digital se torna uma peça-chave para o sucesso no Open Finance. E é nesse ponto que a Teros se destaca como uma parceira estratégica.

A solução onboarding da plataforma de automação inteligente Teros foi desenvolvida para atender os mais altos padrões de compliance, usabilidade e inteligência de dados. Com ela, sua instituição pode:

• Reduzir drasticamente o tempo e o custo de integração de novos clientes;
• Eliminar etapas manuais com fluxos automatizados e seguros;
• Integrar dados do Open Finance em tempo real;
• Garantir uma experiência digital fluida, responsiva e de alta conversão;
• Atender com confiança às exigências do Banco Central, da LGPD e de outros órgãos reguladores.

O futuro do setor financeiro é conectado, automatizado e centrado no cliente — e começa por um onboarding digital bem-feito. Entre em contato e saiba mais sobre como sua empresa pode se beneficiar do Mundo Open!