Em um mercado cada vez mais digital e regulado, cresce rapidamente a demanda por soluções que simplifiquem a entrada e a verificação de clientes. Embora à primeira vista a relação entre transações bancárias e o sucesso no onboarding não pareça óbvia, ela é, na verdade, a chave para transformar esse processo.
De acordo com a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2024, o volume de transações bancárias alcançou impressionantes 186 bilhões em 2023, com 79% dessas transações realizadas por canais digitais. Além disso, 99% das APIs do Open Finance consumidas no último ano referem-se a dados cadastrais e transacionais, evidenciando o alto valor e a confiabilidade dessas informações compartilhadas.
Esses dados transacionais possuem alta qualidade, tem atualização em tempo real e validados pelas instituições financeiras, reduzindo significativamente os riscos de fraudes e inconsistências. A integração com o Open Finance permite o compartilhamento de dados de maneira segura e transparente, otimizando o processo de onboarding no mercado financeiro e de capitais.
Por que, então, continuar confiando em comprovantes bancários ou processos manuais?
Esses métodos estão se tornando obsoletos, pois além de serem lentos e onerosos, aumentam significativamente os riscos de erros e são mais suscetíveis a fraudes. Utilizar informações robustas e validadas pelos bancos elimina etapas redundantes, melhora a experiência do cliente e assegura conformidade regulatória com custos reduzidos. A resposta está na adoção de soluções inovadoras e integradas que aproveitam o melhor do ecossistema financeiro digital.
Nesse contexto, o onboarding digital se destaca então, especialmente para setores regulados como o mercado financeiro e o mercado de capitais, onde rastreabilidade e conformidade são obrigatórias. A solução Teros Onboarding, totalmente integrada ao ecossistema Open, oferece às empresas um processo seguro e eficiente. E que atende às exigências de órgãos reguladores como o Banco Central do Brasil (BACEN), no caso do mercado financeiro e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), no caso do mercado de capitais.
O onboarding digital permite que bancos, corretoras, gestores e administradores de ativos conheçam seus clientes de forma precisa e sem fricção. “A solução de onboarding da Teros é ideal para que as empresas do setor financeiro atendam às normas de compliance com agilidade e eficiência, melhorando a experiência do cliente e garantindo a segurança”, destaca Juan Ferrés, CEO da Teros.
Entenda abaixo, como onboarding digital da Teros resolve os principais desafios da regulação do mercado financeiro e do mercado de capitais:
Onboarding Digital no Mercado Financeiro: Segurança e Conformidade em um Clique
Para o mercado financeiro, onde a rapidez no atendimento ao cliente é essencial, o onboarding digital via Open Finance e Open Gov proporciona uma experiência ágil e segura. Com a integração ao ecossistema Open, o cliente faz sua autenticação em um clique, sem a necessidade de processos burocráticos, porque não precisa de uploads de documentos ou autenticações faciais complexas. Além disso, as informações chegam diretamente de fontes oficiais, como Receita Federal e instituições bancárias, garantindo que os dados sejam autênticos, atualizados e seguros.
A origem dos capitais é uma das exigências regulatórias mais importantes para instituições financeiras, e a integração ao open finance permite que essa verificação seja feita com precisão. Ao acessar o fluxo financeiro do cliente diretamente de instituições autorizadas, as empresas cumprem essa demanda de forma simplificada e segura. Esse processo oferece tanto a qualidade dos dados quanto a rastreabilidade exigida pelo Banco Central. “Nosso onboarding digital elimina a necessidade de processos invasivos e caros, ao mesmo tempo em que oferece um fluxo de dados altamente seguro”, afirma Ferrés.
Mercado de Capitais: Onboarding Direto em um Fluxo Indireto
O mercado de capitais, por sua vez, lida com um processo de onboarding mais complexo e indireto. Onde administradores, gestores e custodiantes de fundos têm a responsabilidade de verificar e manter informações confiáveis mesmo sem contato direto com o cliente. Uma solução de onboarding digital integrada ao Open Finance resolve essa questão, pois permite que dados essenciais cheguem aos agentes indiretos de forma eficiente e segura. Isso ocorre porque neste ecossistema o cliente consente e compartilha as informações com facilidade, evitando o tradicional emaranhado de verificações e autenticações.
Outro benefício importante da Teros Onboarding é o consentimento contínuo, que permite atualizações periódicas dos dados sem a necessidade de novas interações com o cliente. Essa atualização automática facilita o cumprimento de exigências anuais e recorrentes, essenciais no mercado de capitais. Onde os agentes precisam de informações sempre atuais para atender aos requisitos de compliance e à origem dos fundos.
Teros Onboarding: Integração Segura para o Setor Regulado
A solução Teros Onboarding, integrada ao ecossistema Open, oferece ao mercado regulado uma experiência de onboarding digital que combina segurança, rastreabilidade e conformidade, transformando a forma como instituições financeiras e gestores de capitais atendem a seus clientes. Seja no mercado financeiro ou no de capitais, o onboarding digital da Teros é um facilitador para o compliance e, portanto a melhor escolha para uma experiência de cliente ágil e segura.
Explore a solução Teros Onboarding e descubra como simplificar o processo de cadastro dos seus clientes com uma plataforma completa, moderna e preparada para atender às exigências dos órgãos reguladores.
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Dúvidas frequentes
O onboarding digital é um processo automatizado de cadastro e validação de clientes, feito de forma online, que elimina a necessidade de processos manuais e presenciais, como preenchimento de formulários em papel e envio de documentos físicos.
O onboarding digital oferece diversas vantagens, como:
Agilidade: Reduz o tempo de cadastro e validação de clientes.
Eficiência: Automatiza tarefas e elimina erros manuais.
Segurança: Garante a autenticidade dos dados e previne fraudes.
Economia: Reduz custos com papelada, impressão e envio de documentos.
Experiência do cliente: Oferece uma jornada mais simples, rápida e intuitiva.
Conformidade: Facilita o cumprimento das exigências regulatórias.
A Teros Connect, solução de onboarding digital da Teros, utiliza o Open Finance para coletar dados financeiros dos clientes de forma segura e com consentimento. Isso permite uma análise de crédito mais precisa, validação da origem do capital e atualização automática dos dados, garantindo conformidade com as normas do Banco Central.
No mercado de capitais, o onboarding digital facilita o compartilhamento de informações entre instituições, gestores e clientes, mesmo em um fluxo indireto. A Teros Connect permite que dados essenciais cheguem aos agentes de forma eficiente e segura, além de garantir a atualização constante das informações, essencial para o cumprimento das exigências da CVM.
A Teros Connect foi desenvolvida para atender às exigências do Banco Central do Brasil (BACEN) e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), garantindo a conformidade regulatória e a segurança das operações no mercado financeiro e de capitais.