Uma camada de consentimento muda o risco. Uma esteira por risco muda a margem.
A Teros orquestra o onboarding em camadas dados, biometria, bureaus, antifraude e Open Finance. O cliente que consente se autosseleciona como positivo e desbloqueia crédito e preço personalizados. O que não consente não é perdido: segue na esteira, na mesma velocidade, decidido pelas demais camadas.
A esteira em camadas ao vivo
O controle logo abaixo da animação define quantos clientes consentem a bifurcação responde na hora.
Quanto isso vale na sua operação?
Preencha com os números da sua esteira. Os ganhos se aplicam apenas à parcela que consente é o slider mestre. Os percentuais de melhoria são hipóteses suas, ajustáveis: a Teros não promete resultado, ela dá o controle das alavancas.
Sua operação hoje
Trilho consentido risco contextualizado
Cliente que abriu os dados: dispensa biometria facial, reduz bureau e antifraude ao mínimo decisão com fluxo de caixa real e segmentação fina de risco.
Trilho padrão mesma velocidade
Cliente que não consentiu: passa por todas as camadas (biometria facial, bureaus, antifraude) mesma velocidade.
Dissertação de mestrado na FGV analisou 456.259 empresas correntistas de uma instituição financeira brasileira, em painel de jan/2021 a mai/2023, com método de diferença em diferenças. As empresas consentidas também apresentaram inadimplência menor em todas as faixas de atraso (15, 30, 60 e 90 dias), porém sem significância estatística direção favorável à tese da autosseleção, confirmação pendente. Por isso, neste simulador, a redução de inadimplência é uma hipótese controlada por você.
Quer este cálculo aplicado à sua esteira?
Receba o relatório completo: memória de cálculo, mapeamento à Resolução BCB 3.978, e como a Teros desenha esteiras por perfil de risco incluindo o fluxo de consentimento que maximiza a adesão ao Open Finance.
No site, este bloco é o gate de conversão: o visitante usa o simulador livremente e só identifica-se para receber o relatório.
Premissas, fontes e limites lidos por quem é de compliance
- Estimativa, não promessa. Os resultados são aritmética sobre os números e hipóteses informados por você. Compartilhar dados via Open Finance não garante aprovação nem melhores condições o benefício depende do perfil da carteira.
- O ganho se aplica só à parcela consentida. Adoção nacional de Open Finance: ~37% dos brasileiros. A taxa real da sua esteira depende do desenho do fluxo de consentimento.
- Evidência tratada com o limite dela. O efeito sobre saldo de crédito (FGV, 2023)4 é estatisticamente significante; o efeito sobre inadimplência tem direção favorável, mas sem significância por isso permanece como hipótese sua, ajustável no slider até calibração com dados de produção.
- Dispensa de camadas é política configurável, não atalho. No trilho consentido, a substituição de biometria facial e consultas por dados de Open Finance é regra definida por perfil de risco e cada dispensa fica registrada na trilha de auditoria, com dado, regra e momento, no formato exigido pela BCB 3.978.
- Referências completas nas notas de rodapé ao fim da página.
- Privacidade da ferramenta: o simulador roda no seu navegador; nenhum número operacional é transmitido ou armazenado.
Notas de rodapé · referências
- CNC Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic): 80,4% das famílias endividadas em março/2026, recorde da série histórica iniciada em 2010; 29,6% das famílias com parcelas em atraso e 38,9% na faixa de renda até 3 salários mínimos (fevereiro/2026).
- Fórum Brasileiro de Segurança Pública perdas com fraude bancária de R$ 10,1 bilhões em 2024, alta de 17% sobre o ano anterior.
- Adoção do Open Finance no Brasil: cerca de 37% dos brasileiros (Febraban, 2026, via imprensa especializada).
- SOUZA, William Marinho de. Análise contrafactual do Open Finance e seu impacto no saldo de crédito e inadimplência em pessoas jurídicas: uma abordagem de microdados. Dissertação (Mestrado) Fundação Getulio Vargas, 2023. Amostra: 456.259 clientes PJ de uma instituição financeira brasileira; painel jan/2021–mai/2023; método de diferença em diferenças. Saldo de crédito médio R$ 51.871,41 maior entre consentidas (significante); inadimplência INAD15/30/60/90 menor entre consentidas, sem significância estatística. Disponível em: repositorio.fgv.br.
Referências de apoio: Serasa Experian Impactos Econômicos do Open Banking no Brasil (2022): potencial de inclusão de 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito e aumento de 49% na estimativa de capacidade de pagamento mensal · Sumsub Identity Fraud Report 2025–2026: crescimento de 140% da identidade sintética em um ano.
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