Mundo Open 2024: 5 jornadas de Open Finance com resultados concretos Teros

Até 2023 participamos ativamente da construção e evolução do Open Finance e do ecossistema que chamamos Mundo Open. Entretanto, para 2024 a expectativa é de que jornadas inovadoras tragam resultados concretos para o mercado.

Com este artigo iniciamos uma série de novos conteúdos onde exploraremos 5 jornadas de Open Finance inovadoras e eficientes que já estão prontas para usar no cenário atual do Mundo Open.

Onboarding
Crédito
Pagamento/Faturamento
⁠Cobrança
⁠CPQ Pricing

ONBOARDING

Melhorar a experiência do cliente no onboarding digital seja B2B ou B2C é imprescindível para estar em qualquer setor do mercado hoje em dia. Isso porque, hoje, de acordo com pesquisa da Febraban, cerca de 77% das transações bancárias do país são realizadas digitalmente, principalmente via mobile. Logo, o nível de exigência do usuário aumentou e ele está muito mais seletivo nas transações. Por outro lado, empresas que precisam de uma autenticação robusta, ou seja, de um cadastro com validação legal ainda sofrem com o processo de cadastro que é lento, caro e produz muitos erros. No entanto, estamos falando grandes players como Financeiras, Bancos digitais, Cadastro de fornecedores em grandes empresas (b2b). Nesse sentido, qual a melhor estratégia para um onboarding que solucione os problemas que as empresas têm com cadastro e ainda proporcione uma boa experiência para o usuário final? Acreditamos em uma solução que utilize recursos que já estão disponíveis no Mundo Open. Por exemplo, a validação feita via Open Finance utilizando o token/autenticação do banco do cliente, sem necessidade de cadastro, envio de documentos ou contratação de um certificado digital. Nossa jornada de onboarding combina dados de qualidade e recursos do Mundo Open integrados ao fluxo de negócio da empresa. Contudo, essa integração envolve clientes, canais e fornecedores (tanto da empresa quanto de parceiros veja Teros Parceiro). Tudo isso em uma plataforma com Inteligência artificial (veja ODE Platform). A Jornada de Onboarding da Teros inclui:

Autenticação para acessar e validar informações via Open Finance
Cliente ready for action

Resultados concretos:

Reduz custos (Custos significativamente menores que certificados digitais)
Melhora a experiência do cliente (Reduz o tempo do processo ao retirar a necessidade de envio de documentos pelo cliente)
Garante dados de qualidade para análise assertiva

CRÉDITO

O consumo de crédito deve voltar a acelerar esse ano, devido à queda nas taxas de juros e redução da inadimplência. Segundo estudo da Febraban, a projeção para expansão do crédito em 2024 subiu de 8,3% para 8,5%. Outro dado relevante é de que, aproximadamente, 93% das contratações de crédito são realizadas via canal digital, especialmente mobile. Esses insights podem ajudar financeiras e empresas que fazem vendas parceladas. Eles indicam que se sairá melhor o player mais ágil e assertivo na aprovação do crédito. Entretanto, existem alguns desafios:

Os dados para análise de oferta de crédito são caros e geralmente olham sempre para o retrovisor.
Dependência de indicadores de negativação em bureaus.
Esteiras de crédito com estrutura engessada que dificulta conectar novos dados ou fazer ajustes, comprometendo a agilidade do processo.

A solução para esses desafios é uma jornada de crédito que utiliza recursos do Open Finance em uma plataforma flexível com barramento de dados (veja ODE Platform). Essa combinação traz a possibilidade de conexões padrões de mercado além da conexão aos dados do Open Finance. Nesta solução ainda é possível customizar a análise até o nível comportamental do cliente. A jornada de crédito da Teros tem o diferencial de incorporar o módulo de Pricing (Open CPQ) priorizando a rentabilização do processo. A Jornada de Crédito da Teros inclui:

Conexão aos dados do Open Finance
Acesso a informações seguras e de qualidade
Plataforma de barramento de dados
Análise com base nos parâmetros de risco pré-definidos
Processo simplificado e otimizado
Relatório de crédito analisado para sua empresa

Resultados concretos:

Redução dos custos operacionais
Melhora a experiência do cliente
Ganhos significativos de produtividade
Aumento dos Lucros

COBRANÇA

Uma jornada de cobrança integrada ao Open Finance, com acesso contínuo à informação em tempo real combinada com iniciação do pagamento permite a simplificação do processo de cobrança. Bem como, é aplicável a todos os setores da economia e reduz substancialmente os custos das empresas. A Jornada de Cobrança da Teros inclui:

Conexão aos dados do Open Finance
Processo simplificado e otimizado
Acesso à informação em tempo transacional

Resultados concretos:

Dados qualificados para melhor análise
Ganhos significativos de produtividade
Aumento dos Lucros

PAGAMENTO/FATURAMENTO

Uma pesquisa global da McKinsey estima que as receitas das fintechs podem crescer 15% ao ano até 2028 alcançando mais de US$ 400 bilhões. Por outro lado, pesquisas confirmam que 59% dos brasileiros acreditam que este ano será melhor que 2023 e têm expectativas positivas para a economia em 2024. Com o intuito de entendermos a importância de uma jornada de pagamento/faturamento integrada ao fluxo de negócio e ao Open Finance vamos analisar brevemente um recorte no mercado de investimentos. O FIDC (Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios) é um investimento de renda fixa, ou seja, seu rendimento está atrelado a uma taxa previamente acordada. Entretanto, o desafio é validar se as promessas de pagamento são reais (mitigar fraudes) e minimizar o risco do pagamento. E onde entra a jornada de pagamento para solucionar essas questões? Sabemos que transações vindas de iniciações de pagamento têm risco de fraude devido os processos de autenticação. Outro ponto é que o Levantamento de dados dos participantes por meio do Open Finance melhora a qualidade da análise de risco da carteira. Entretando, isso só é viável graças às jornadas de pagamento/faturamento integradas ao fluxo de negócio de qualquer setor por meio de plataformas de Open Finance com Inteligência Artificial. A Jornada de Pagamento da Teros inclui:

Conexão aos dados do Open Finance
Conexão com parceiros
Processo simplificado e otimizado
Relatório de crédito analisado para sua empresa

Resultados concretos:

Economia em SG&A (Selling, General & Administrative Expense)
Melhora a experiência do cliente
Ganhos significativos de produtividade
Aumento dos Lucros

CPQ PRICING

Em um cenário de aquecimento da economia, qual o papel do Pricing? Rentabilização. Afinal, o objetivo principal é agregar valor nos negócios e alimentar a economia. Contudo, para se manter no jogo em 2024 é fundamental ter uma jornada de precificação flexível e ajustável às tendências do mercado. A Jornada de CPQ Pricing da Teros inclui: