Tire suas principais dúvidas a respeito dos termos sobre o mundo open, precificação e automação inteligente.
A
Agregadores Financeiros
Plataformas que reúnem informações financeiras de diferentes instituições em um só lugar, permitindo uma visão geral das finanças do usuário.
Análise de Concorrência
Processo de avaliar os preços, produtos e estratégias dos concorrentes para tomar decisões de negócios mais informadas.
Análise de Custos
Avaliação detalhada dos gastos de uma empresa para identificar oportunidades de redução e otimização.
APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos)
Conjunto de regras e especificações que permitem que diferentes softwares se comuniquem e troquem informações.
Arranjo de Pagamentos
Sistema que define as regras e procedimentos para a realização de pagamentos entre diferentes instituições financeiras.
Automação de Processos
Utilização de tecnologia para realizar tarefas repetitivas de forma automática, aumentando a eficiência e reduzindo erros.
Automação Inteligente
Uso de inteligência artificial e aprendizado de máquina para aprimorar a automação de processos, permitindo que sistemas tomem decisões e se adaptem a novas situações.
B
Benefícios da Automação
Vantagens obtidas com a automação de processos, como aumento da produtividade, redução de custos e melhoria da qualidade.
Billing
Processo de emissão e gestão de faturas e cobranças por produtos ou serviços.
Business Process Management (BPM)
Metodologia para gerenciar e otimizar os processos de uma organização, buscando maior eficiência e resultados.
C
Cadastro Positivo
Sistema que registra o histórico de pagamentos de consumidores, permitindo que bons pagadores tenham acesso a melhores condições de crédito.
Cases de Sucesso
Exemplos reais de como empresas utilizaram determinadas soluções ou estratégias para alcançar resultados positivos.
Chatbots
Programas de computador que simulam conversas humanas, geralmente utilizados para atendimento ao cliente automatizado.
Compliance
Conformidade com leis, regulamentos e normas internas e externas que se aplicam a um negócio ou setor.
Consentimento do Cliente
Autorização dada pelo cliente para que seus dados sejam coletados, utilizados e compartilhados por empresas e instituições.
Consentimento Específico
Autorização detalhada e específica do cliente para o compartilhamento de seus dados para uma finalidade determinada.
Custos Diretos e Indiretos
Custos diretos são aqueles diretamente relacionados à produção de um bem ou serviço, enquanto custos indiretos são gastos gerais da empresa.
Custos Fixos
Despesas que não variam com o volume de produção ou vendas, como aluguel e salários.
Custos Variáveis
Despesas que mudam de acordo com o volume de produção ou vendas, como matéria-prima e comissões.
Custos de Oportunidade
O valor de algo que se perde ao escolher uma alternativa em detrimento de outra.
Custo Total de Propriedade (TCO)
Soma de todos os custos diretos e indiretos associados à aquisição, operação e manutenção de um ativo ao longo de sua vida útil.
D
Dados Abertos
Informações públicas disponibilizadas de forma livre e acessível para qualquer pessoa.
Dados Cadastrais
Informações básicas sobre um cliente, como nome, endereço e documentos de identificação.
Dados de Produtos e Serviços
Informações sobre os produtos e serviços financeiros contratados por um cliente.
Dados Transacionais
Informações sobre as movimentações financeiras de um cliente, como pagamentos, transferências e investimentos.
DADOS (acrônimo)
Refere-se aos três tipos de dados que podem ser compartilhados no Open Finance: Dados Cadastrais, Dados Transacionais e Dados de Produtos e Serviços.
Desafios da Automação
Obstáculos e dificuldades que podem surgir durante a implementação e gestão de processos automatizados.
Desintermediação de Dados e Serviços
Eliminação de intermediários em processos e transações, possibilitada pelo acesso direto a dados e serviços por meio de APIs e plataformas digitais.
E
Elasticidade de Preço
Medida de como a demanda por um produto ou serviço varia em relação a mudanças no seu preço.
Estratégias de Pricing
Diferentes abordagens para definir o preço de um produto ou serviço, como custo-plus, valor percebido e precificação dinâmica.
Experiência do Cliente
Conjunto de percepções e sentimentos que um cliente tem ao interagir com uma empresa, desde o primeiro contato até o pós-venda.
F
Fase 1, 2, 3 e 4 do Open Finance
Etapas de implementação do Open Finance no Brasil, cada uma com a abertura de diferentes tipos de dados e funcionalidades para o compartilhamento entre instituições.
Flexibilidade e Escalabilidade
Capacidade de um sistema ou solução de se adaptar a diferentes necessidades e crescer junto com o negócio.
G
Governança de Dados
Conjunto de práticas e processos para garantir a qualidade, segurança e conformidade dos dados.
H
Hiperautomação
Abordagem que combina diversas tecnologias de automação para otimizar processos de negócio de forma abrangente.
I
Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP)
Instituição autorizada a iniciar transações de pagamento em nome do cliente, a partir de sua conta em outra instituição.
Integração de Dados
Processo de combinar dados de diferentes fontes para obter uma visão unificada e completa.
Inteligência Artificial (IA)
Simulação da inteligência humana por máquinas, permitindo que elas aprendam com dados e realizem tarefas complexas.
Inteligência Artificial na Automação
Aplicação da IA para aprimorar a automação de processos, tornando-os mais eficientes e adaptáveis.
K
KYC (Know Your Customer)
Processo de verificação da identidade do cliente, essencial para prevenir fraudes e garantir a conformidade regulatória em instituições financeiras e outros setores.
L
LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
Legislação brasileira que regulamenta o tratamento de dados pessoais, garantindo a privacidade e a segurança das informações dos indivíduos.
Low-code/No-code
Plataformas que permitem criar aplicativos e automatizar processos com pouco ou nenhum conhecimento de programação.
M
Machine Learning
Ramo da IA que permite que sistemas aprendam com dados e melhorem seu desempenho em tarefas específicas sem serem explicitamente programados.
Mantenedora de Conta de Pagamento
Instituição financeira que detém a conta do cliente e permite que outras instituições autorizadas acessem e iniciem transações de pagamento nessa conta.
Margem de Lucro
Diferença entre o preço de venda e o custo de produção, representando o lucro obtido em cada unidade vendida.
Mundo Open
Um ecossistema onde dados e serviços são compartilhados de forma aberta e segura entre diferentes organizações, com o consentimento do cliente.
O
Open Banking
Parte do Open Finance que se concentra no compartilhamento de dados bancários entre instituições financeiras.
Open Data
Dados públicos disponibilizados de forma livre e acessível para qualquer pessoa.
Open Finance
Sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições, com o consentimento do cliente.
Orquestração de Processos
Coordenação e automação de múltiplos processos e sistemas para garantir a execução eficiente de tarefas complexas.
P
Plataforma Low-Code
Ambiente de desenvolvimento que permite criar e personalizar soluções com pouco ou nenhum código, agilizando o desenvolvimento e reduzindo a necessidade de conhecimento técnico especializado.
Ponto de Equilíbrio
Volume de vendas necessário para que a receita total seja igual aos custos totais, ou seja, o ponto em que a empresa não tem lucro nem prejuízo.
Portabilidade de Dados
Direito do cliente de transferir seus dados financeiros de uma instituição para outra de forma simples e segura.
Precificação Baseada em Valor
Estratégia de precificação que se baseia no valor percebido pelo cliente, em vez do custo de produção.
Preço Dinâmico
Ajuste de preços em tempo real com base em fatores como demanda, concorrência e estoque.
Preço Psicológico
Estratégias de precificação que consideram o impacto psicológico dos preços na percepção de valor dos clientes.
Pricing
Processo de definição do preço de um produto ou serviço.
Process Mining
Técnica que utiliza dados de logs de eventos para analisar e visualizar os processos de negócio, identificando gargalos e ineficiências.
R
Retorno sobre o Investimento (ROI) da Automação
Métrica que avalia o retorno financeiro obtido com a implementação da automação de processos.
Robotic Process Automation (RPA)
Software que imita as ações humanas para automatizar tarefas repetitivas em sistemas e aplicativos.
S
Sandbox Regulatório
Ambiente de testes controlado pelo Banco Central para que empresas possam desenvolver e testar novas soluções financeiras com base no Open Finance.
SCR (Sistema de Informações de Crédito)
Sistema do Banco Central que armazena informações sobre o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas.
Segurança da Informação
Medidas e práticas para proteger os dados contra acessos não autorizados, perda ou roubo.
Segmentação de Preços
Estratégia que define diferentes preços para diferentes grupos de clientes ou mercados.
T
Transformação Digital
Processo de integrar tecnologias digitais em todas as áreas de uma empresa, mudando fundamentalmente a forma como ela opera e entrega valor aos clientes.
W
Workflow
Sequência de etapas e atividades necessárias para completar um processo de negócio.