KYC sem atrito: segurança e antifraude no cadastro inteligente
No setor financeiro, segurança não pode significar fricção. O desafio das instituições hoje é estruturar um processo de KYC que una prevenção a fraudes, conformidade regulatória e experiência fluida sem comprometer a velocidade do negócio. Para isso, é preciso ir além de verificações isoladas e construir um onboarding governado, sustentado por governança de decisões automatizadas, validação financeira contínua e decisões automatizadas com compliance.
É nesse contexto que a Teros se posiciona como uma infraestrutura de decisão financeira para o setor, permitindo que bancos, fintechs e instituições reguladas implementem um cadastro financeiro governado, com automação, rastreabilidade e segurança de nível bancário, sem transformar a jornada do cliente em um processo burocrático.
O Dilema Tradicional: Segurança vs. Experiência
Tradicionalmente, as instituições financeiras se viam diante de um dilema: para aumentar a segurança, era preciso adicionar mais etapas de verificação, mais documentos, mais tempo de análise. Cada nova camada de segurança representava mais um obstáculo para o cliente, aumentando a probabilidade de abandono do processo de cadastro. Lembre-se: 63% dos clientes desistem de um cadastro se ele for muito complexo.
Por outro lado, simplificar demais o processo para melhorar a experiência poderia abrir brechas de segurança, expondo a instituição a riscos de fraude e sanções regulatórias. Parecia um jogo de soma zero, onde era preciso escolher entre segurança e conveniência.
Esse dilema levou muitas instituições a adotarem processos de KYC que, embora seguros, eram extremamente onerosos, tanto para a empresa quanto para o cliente. O resultado era uma experiência de onboarding demorada, que podia levar dias ou até semanas, e que gerava uma primeira impressão negativa da marca.
A Solução: Validações Invisíveis e em Camadas com Governança
A revolução do onboarding governado reside na capacidade de realizar múltiplas e robustas camadas de validação em segundo plano, de forma quase invisível para o usuário. Em vez de sobrecarregar o cliente com uma infinidade de solicitações, a tecnologia trabalha nos bastidores para garantir a segurança do processo, com forte governança regulatória financeira.
“A solução da Teros permite pedir apenas o essencial ao cliente e já preencher automaticamente o resto, graças às integrações de dados. […] Com o cadastro inteligente, a maior parte das verificações ocorre em segundo plano em tempo real, garantindo que a experiência seja comparável a apps de referência.”
Essas validações em camadas podem incluir:
- Verificação de Documentos com OCR: A tecnologia de Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR) extrai as informações de documentos de identidade (RG, CNH) e as cruza automaticamente com bases de dados oficiais para verificar sua autenticidade. Isso elimina a necessidade de digitação manual, reduzindo erros e agilizando o processo.
- Biometria Facial e Prova de Vida: A comparação da selfie do cliente com a foto do documento, aliada a testes de prova de vida (como pedir para o cliente sorrir ou piscar), garante que a pessoa do outro lado da tela é quem ela diz ser. Essa tecnologia é fundamental para prevenir fraudes de identidade, que são cada vez mais comuns no ambiente digital.
- Consulta a Listas Restritivas e Bureaus de Crédito: Em tempo real, o sistema consulta listas de sanções nacionais e internacionais (como a OFAC e a ONU), além de bureaus de crédito, para identificar possíveis riscos. Isso ajuda a instituição a cumprir suas obrigações de AML (Anti-Money Laundering) e a tomar decisões de crédito mais informadas.
- Análise de Dispositivo e Comportamento: Algoritmos de inteligência artificial analisam o dispositivo utilizado para o cadastro, a geolocalização e o comportamento do usuário para detectar padrões suspeitos que possam indicar uma tentativa de fraude. Por exemplo, se um usuário tenta se cadastrar a partir de um local incomum ou utiliza um dispositivo conhecido por atividades fraudulentas, o sistema pode acionar um alerta para uma análise mais aprofundada. A governança de IA no setor financeiro é crucial para garantir o uso ético e responsável dessas tecnologias.
O grande trunfo dessa abordagem é que ela “aumenta a segurança sem travar a experiência”. O cliente passa por um fluxo simples e rápido, fornecendo apenas as informações essenciais, enquanto a plataforma de Cadastro Inteligente orquestra uma complexa sinfonia de validações nos bastidores.
O resultado é um processo de onboarding regulado setor financeiro que é ao mesmo tempo mais seguro e mais conveniente do que os métodos tradicionais.
Unindo Segurança e Conveniência: A Proposta da Teros
O Cadastro Inteligente da Teros foi concebido para materializar o conceito de onboarding governado. A plataforma une segurança de nível bancário com uma experiência de usuário digna das melhores fintechs, eliminando a burocracia desnecessária e transformando o onboarding em um processo rápido, seguro e conveniente.
Com a Teros, as instituições financeiras podem:
- Aprovar cadastros em minutos: A automação das validações e a integração de dados permitem reduzir drasticamente o tempo de análise, liberando os clientes para utilizarem os produtos e serviços da instituição quase que imediatamente. Isso tem um impacto direto na satisfação do cliente e na capacidade da instituição de gerar receita mais rapidamente.
- Reduzir as taxas de abandono: Um fluxo de cadastro simples e rápido melhora a experiência do cliente e aumenta significativamente as taxas de conversão. Isso significa que a instituição pode aproveitar ao máximo seus investimentos em marketing e aquisição de clientes, convertendo mais leads em clientes ativos.
- Fortalecer a prevenção a fraudes: As múltiplas camadas de validação financeira contínua, que atuam de forma invisível, criam uma barreira robusta contra fraudadores, protegendo a instituição e seus clientes. Isso não apenas reduz as perdas financeiras, mas também fortalece a reputação da marca como uma instituição segura e confiável.
- Garantir a conformidade regulatória: A plataforma garante que todos os requisitos de KYC e AML (Anti-Money Laundering) sejam cumpridos de forma automatizada e auditável, com decisões automatizadas com compliance. Isso dá à instituição a tranquilidade de saber que está em conformidade com as regulamentações, evitando multas e sanções que podem chegar a milhões de reais.
O Futuro do KYC: Governança de Decisões Automatizadas e IA Responsável
O onboarding governado é apenas o começo de uma transformação ainda maior no campo da identidade e da segurança no setor financeiro. Novas tecnologias, como a identidade digital auto-soberana e as finanças descentralizadas (DeFi), prometem dar aos indivíduos mais controle sobre seus próprios dados e revolucionar a forma como as instituições financeiras verificam a identidade de seus clientes.
Nesse novo cenário, a capacidade de se adaptar e inovar será fundamental. As instituições que investirem em plataformas flexíveis e modulares, como a da Teros, estarão mais bem preparadas para incorporar essas novas tecnologias e se manterem à frente da concorrência. O futuro do KYC será cada vez mais digital, descentralizado e centrado no usuário. E as instituições que abraçarem essa visão desde já serão as grandes vencedoras.
A governança de decisões automatizadas e a responsabilidade algorítmica serão os pilares dessa nova era, garantindo a rastreabilidade de decisões e a auditoria de decisões automatizadas.
O onboarding governado não é mais uma visão de futuro, é uma realidade acessível. Ao adotar uma plataforma como a da Teros, as instituições financeiras podem finalmente superar o falso dilema entre segurança e experiência, oferecendo aos seus clientes o melhor dos dois mundos: a tranquilidade de um ambiente seguro e a conveniência de um processo digital e sem complicações. Em um mercado onde a experiência do cliente é um dos principais campos de batalha, essa é uma vantagem competitiva que não pode ser ignorada. Entre em contato com a Teros e saiba mais!
