A integração entre as jornadas de Crédito e Open Finance melhora cada uma das etapas da esteira de crédito, tornando a jornada mais eficiente de ponta a ponta: tanto para quem fornece quanto para quem consome crédito.
! Atenção: Este artigo é de interesse não apenas das Financeiras, mas de todas as demais empresas que fazem vendas parceladas para seus clientes e financeiras !
Você já imaginou como seria ter acesso a produtos e serviços financeiros personalizados, unindo crédito e Open Finance, com tarifas mais baixas e condições mais vantajosas? E se você pudesse compartilhar seus dados financeiros com diferentes instituições de forma segura, ágil e conveniente, escolhendo as melhores ofertas para o seu perfil?
Essa é a proposta da integração entre as jornadas de Crédito e Open Finance visando melhorar cada uma das etapas da esteira de crédito, tornando a jornada mais eficiente de ponta a ponta: tanto para quem fornece quanto para quem consome crédito.
A esteira de crédito é um processo complexo que envolve diversas etapas e validações para a concessão de crédito por instituições financeiras. A conexão entre esteira de crédito e Open Finance passa a ser chave para o setor financeiro, reduzindo operações manuais repetitivas e proporcionando uma melhor experiência a todos os envolvidos, de ponta a ponta.
A seguir, listamos algumas etapas comuns que podem ser encontradas em uma esteira de crédito:
- Análise de crédito: Primeiramente, a instituição financeira avalia a capacidade do cliente em pagar o valor do crédito solicitado. São analisados fatores como: histórico de crédito, renda, dívidas, entre outros.
- Análise de risco: Esta é uma etapa na qual é avaliado o risco de conceder o crédito ao cliente. São analisados fatores como a estabilidade financeira do cliente, a natureza do negócio, entre outros.
- Aprovação: Nesta etapa, a instituição financeira aprova ou nega o crédito solicitado pelo cliente. Caso o crédito seja aprovado, são definidas as condições de pagamento, como prazo, juros, entre outros.
- Monitoramento: Depois de aprovado, é necessário monitorar o pagamento do crédito pelo cliente. Caso haja atrasos ou inadimplência, a instituição financeira pode tomar medidas para recuperar o valor emprestado.
Para manter a segurança e conceder crédito adequado ao perfil do cliente, é importante que a instituição financeira realize uma análise criteriosa do perfil do cliente, avaliando sua capacidade de pagamento e o risco envolvido na concessão do crédito.
Previsão de aceleração no consumo de crédito em 2024
Como mencionamos em artigo anterior, a demanda por crédito deve ser alta em 2024, por isso é preciso agilizar o processo para se manter no jogo. Com uma jornada de crédito conectada a algumas ferramentas já disponíveis no Mundo Open, alguns processos de análise podem ser feitos, com segurança, em poucos minutos, o que permite reduzir drasticamente o tempo entre a proposta e a concessão do crédito.
Bureau de dados X Dados do Open Finance
Um bureau de dados é uma empresa que coleta, armazena e vende informações sobre pessoas físicas e jurídicas, como histórico de crédito, informações cadastrais, entre outras.
Já o Open Finance é um sistema financeiro aberto que permite que clientes de produtos e serviços financeiros compartilhem suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central e movimentem suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco, de forma segura, ágil e conveniente.
A principal diferença entre consumir dados em um bureau de dados e consumir dados do ecossistema do Open Finance é que, no primeiro caso, as informações são coletadas e armazenadas por uma única empresa, enquanto no segundo caso, as informações são compartilhadas entre diferentes instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central.
Com o Open Finance, é possível ter acesso a dados mais precisos e atualizados sobre o perfil do cliente, o que pode ajudar na análise de crédito e na análise de risco. Além disso, a integração com o Open Finance pode ajudar a tornar o processo de aprovação de crédito mais ágil e eficiente, reduzindo custos operacionais e melhorando a experiência do cliente.
Crédito e Open Finance: melhor experiência para o cliente
A integração com o Open Finance pode ajudar a melhorar cada uma das etapas da esteira de crédito.
Com o compartilhamento de informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central, é possível ter acesso a dados mais precisos e atualizados sobre o perfil do cliente, o que incrementa as análises de crédito e de risco.
Além disso, a integração com o Open Finance pode ajudar a tornar o processo de aprovação de crédito mais ágil e eficiente, reduzindo custos operacionais e melhorando a experiência do cliente. Com o Open Finance, as instituições financeiras podem oferecer linhas de crédito customizadas com custos menores e condições mais favoráveis de pagamento, além de desenvolver novas operações financeiras estruturadas que atendam aos interesses de investimento ou de proteção de seus ativos.
O Open Finance também possibilita que as instituições participantes façam ofertas de produtos e serviços para clientes de seus concorrentes, com benefícios para o consumidor, que poderá obter tarifas mais baixas e condições mais vantajosas.
Em resumo, a integração com o Open Finance pode trazer muitos benefícios para empresas de todos os setores e seus clientes, como acesso a linhas de crédito customizadas com custos menores e condições mais favoráveis de pagamento, além de desenvolvimento de novas operações financeiras estruturadas que atendam aos interesses de investimento ou de proteção de seus ativos.
Como você viu, a integração com o Open Finance pode trazer muitas vantagens para os consumidores e para o mercado financeiro. Ao permitir o compartilhamento de dados e a integração de serviços, o Open Finance abre as portas para uma maior inclusão, diversidade, concorrência e inovação no setor.
Com isso, você pode ter acesso a crédito mais barato, rápido e fácil, além de outras soluções financeiras personalizadas para as suas necessidades. Mas para aproveitar todos os benefícios de uma jornada integrada, é preciso estar atento às regras, aos riscos e às oportunidades que o Open Finance oferece. Por isso, fique por dentro das novidades, acompanhe nosso blog.
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