Governança de Dados Desde a Origem: Do Cadastro à Decisão

Governança de Dados Desde a Origem: Do Cadastro à Decisão

No dinâmico e regulado setor financeiro, a qualidade das decisões de negócio está diretamente ligada à qualidade dos dados que as sustentam. Decisões ruins raramente nascem de má intenção; na maioria das vezes, são o resultado de dados frágeis, incompletos ou desconectados. É por isso que a governança de dados financeiros não pode ser uma reflexão tardia. Ela precisa começar na origem, no exato momento em que o primeiro dado do cliente é capturado: o cadastro.

O Paradoxo dos Dados no Setor Financeiro

Tradicionalmente, o processo de cadastro de clientes no setor financeiro é visto como uma etapa puramente operacional e burocrática. O foco está em coletar o mínimo de informações para cumprir as exigências regulatórias e, em seguida, arquivar esses dados. 

O problema dessa abordagem é que, uma vez aprovado o cliente, esses dados cadastrais muitas vezes “morrem” no sistema. Eles não são atualizados, não são enriquecidos e, o mais importante, não alimentam as decisões futuras da instituição.

Essa prática cria um paradoxo: as instituições financeiras investem tempo e recursos para adquirir clientes, mas subutilizam o ativo mais valioso que obtêm nesse processo: os dados. O resultado é uma série de dores de cabeça bem conhecidas no setor:

• Perfilagem estática e desatualizada 

Sem um processo de atualização contínua, o perfil do cliente rapidamente se torna obsoleto, levando a ofertas de produtos e serviços desalinhadas com suas necessidades e momento de vida. Se a instituição não acompanha essas mudanças, continuará a oferecer produtos irrelevantes, perdendo oportunidades de negócio e frustrando o cliente.

• Alta exposição a fraudes

Dados inconsistentes e a falta de cruzamento de informações criam brechas para fraudes de identidade e outras atividades maliciosas, gerando perdas financeiras e danos à reputação da instituição. Um fraudador pode, por exemplo, utilizar informações de diferentes pessoas para criar um perfil sintético e obter crédito, ou explorar inconsistências cadastrais para realizar transações fraudulentas. Sem uma governança financeira robusta, a instituição fica vulnerável a esses ataques.

• Decisões de risco inconsistentes

Quando cada área da instituição utiliza uma fonte de dados diferente, as análises de risco se tornam inconsistentes, levando a aprovações ou recusas de crédito equivocadas. O departamento de cartões de crédito pode ter uma visão de risco do cliente, enquanto o departamento de financiamento imobiliário tem outra. 

Essa falta de uma visão única e consistente do cliente pode levar a decisões contraditórias, como negar um pequeno empréstimo a um cliente que possui um grande investimento na mesma instituição.

• Ineficiência operacional

A falta de uma fonte única da verdade sobre o cliente gera retrabalho, com equipes internas gastando tempo para validar e corrigir informações em diferentes sistemas. Isso não apenas aumenta os custos operacionais, mas também gera atritos na jornada do cliente, que pode ser solicitado a fornecer a mesma informação várias vezes para diferentes áreas da instituição.

A Solução: Master Data Vivo e Governado Desde a Origem

Para superar esses desafios, é preciso mudar a mentalidade e enxergar o cadastro não como um evento pontual, mas como o início de um ciclo de vida do dado. É aqui que entra o conceito de “master data vivo, governado desde a origem”, uma abordagem que transforma o cadastro na fundação operacional e decisória da empresa.

Nesse modelo, cada dado do cliente já nasce com governança embarcada. Isso significa que, desde o primeiro contato, a informação entra na plataforma com sua origem, consentimento, contexto e validações devidamente registrados. Essa rastreabilidade de decisões total garante a auditoria de decisões automatizadas e a conformidade com as regulamentações, como a LGPD e as normas do Banco Central, fortalecendo a governança regulatória financeira.

O Cadastro Inteligente supre essa lacuna ao criar um repositório unificado e governado, onde os dados são acessíveis sob regras claras de acesso e uso, dando confiança para escalar a inteligência sem comprometer a integridade do negócio.

Mas a governança desde a origem vai além da conformidade. Ela cria uma base de dados confiável e consistente que alimenta diretamente o motor de decisão financeiro da instituição. Ao invés de dados estáticos e isolados, temos um master data vivo, que é continuamente atualizado e enriquecido a cada interação do cliente com a empresa. Cada novo produto contratado, cada atualização de endereço, cada mudança no perfil de renda é incorporada a esse registro mestre, garantindo que a instituição tenha sempre uma visão completa e atualizada de seus clientes.

Do Cadastro à Decisão: Uma Esteira de Decisão Governada

Quando o cadastro é tratado como um master data vivo, ele se torna o combustível para uma infraestrutura de decisão financeira mais inteligente e eficaz. As informações capturadas e validadas no onboarding são imediatamente reutilizáveis em uma série de processos, como:

• Análises de risco de crédito: Com acesso a dados mais ricos e precisos, os modelos de crédito se tornam mais preditivos, permitindo uma avaliação de risco mais justa e precisa. Em vez de se basear apenas em um score de crédito, a instituição pode analisar o histórico de transações, o nível de endividamento em outras instituições (via Open Finance) e outros fatores para ter uma visão completa da saúde financeira do cliente.
• Ofertas de produtos personalizadas: A visão 360º do cliente permite identificar suas necessidades e oferecer produtos e serviços sob medida, aumentando a conversão e a satisfação. Uma instituição pode, por exemplo, identificar um cliente que está guardando dinheiro na poupança e oferecer um fundo de investimento mais adequado ao seu perfil de risco, ou perceber que um cliente está pagando aluguel e oferecer um financiamento imobiliário com condições atrativas.
• Prevenção de fraudes em tempo real: O monitoramento contínuo do perfil do cliente e a integração com fontes de dados externas permitem identificar comportamentos suspeitos e agir proativamente para prevenir fraudes. Se um cliente que nunca fez compras internacionais de repente tenta fazer uma transação de alto valor em outro país, o sistema pode bloquear a transação e notificar o cliente para confirmar a legitimidade da compra.
• Automação de processos: Com dados confiáveis e estruturados, é possível automatizar uma série de processos manuais, como a revisão cadastral periódica (KYC refresh) e a atualização de limites de crédito. Isso libera as equipes para se concentrarem em tarefas mais estratégicas e de maior valor agregado, além de garantir que a instituição esteja sempre em conformidade com as regulamentações.

Essa integração entre o cadastro e o motor de decisão cria um ciclo virtuoso, onde dados de alta qualidade geram decisões automatizadas com compliance, que por sua vez geram novos dados que retroalimentam o sistema. É a materialização da promessa de uma organização verdadeiramente orientada por dados, com uma esteira de decisão governada e eficiente.

Teros: Orquestrando a Jornada da Governança de Dados

A Teros se posiciona como a parceira ideal para as instituições financeiras que buscam implementar uma governança de dados financeiros eficaz desde a origem. A plataforma da Teros foi desenhada para orquestrar toda a jornada do dado, desde o Cadastro Inteligente até o Motor de Decisão Financeira e a Inteligência de Pricing.

Com a Teros, as instituições podem:

• Construir um master data vivo e governado: A solução de Cadastro Inteligente da Teros garante que cada dado nasça com rastreabilidade, consentimento e validações, criando uma base sólida e confiável.
• Alimentar um motor de decisão consistente: Os dados do cadastro fluem de forma nativa para o motor de decisão financeiro da Teros, garantindo decisões automatizadas com compliance, contínuas e auditáveis.
• Escalar a inteligência com confiança: A governança de decisões automatizadas embarcada em toda a plataforma permite que as instituições inovem e automatizem seus processos com segurança, sem abrir mão do controle e da conformidade.

Em um cenário de crescente competição e regulamentação, a governança de dados financeiros desde a origem não é mais um luxo, mas uma necessidade estratégica. Ao transformar o cadastro em um master data vivo e governado, as instituições financeiras podem não apenas mitigar riscos e aumentar a eficiência, mas também destravar novas oportunidades de negócio e construir relacionamentos mais profundos e duradouros com seus clientes. 

A jornada da decisão bem-informada começa no primeiro dado. E a Teros está aqui para guiar essa jornada, oferecendo a tecnologia e a expertise necessárias para transformar dados em inteligência e inteligência em resultados. Entre em contato conosco!