Como a Automação Está Transformando o Mercado de BNPL no Brasil
Vivemos uma transformação silenciosa, porém profunda, no mercado de crédito no Brasil. A combinação de automação, inteligência de dados e novos modelos financeiros, como o BNPL (“Buy Now, Pay Later”, “compre agora, pague depois” em português), está abrindo portas para milhões de brasileiros que, até então, estavam à margem do sistema financeiro tradicional.
De acordo com matéria da PressWorks, publicada pelo Valor Econômico, o BNPL vem ganhando força não apenas como uma inovação nos meios de pagamento, mas também como uma ferramenta de inclusão social e financeira. E no centro dessa transformação está a automação, capaz de analisar dados, aprovar crédito e oferecer soluções de forma ágil, segura e escalável.
O que é BNPL e por que ele depende da automação?
O modelo BNPL permite que consumidores adquiram produtos ou serviços e paguem em parcelas, sem necessariamente ter um cartão de crédito. A adesão desse modelo no e-commerce brasileiro já ultrapassa 50%, segundo o levantamento da matéria.
Mais do que uma tendência de consumo, o BNPL atende a uma necessidade real da população brasileira: acesso facilitado ao crédito. E é justamente a automação que torna esse modelo viável, eficiente e seguro.
“O BNPL representa mais do que uma inovação nos meios de pagamento; ele responde a uma demanda histórica de inclusão. A automação no processo de análise e concessão de crédito permite que milhões de brasileiros que não tinham acesso a um cartão de crédito ou possuíam limite restrito possam finalmente participar de forma mais ativa da economia digital”, afirma Lígia Lopes, CEO da Teros, empresa de automação inteligente que transforma dados em resultados.
O papel da automação na análise de crédito
A automação, aliada ao Open Finance e à inteligência artificial, permite que informações financeiras sejam processadas em segundos. Em vez dos modelos tradicionais, que exigiam envio de documentos, análise manual e longas esperas, hoje é possível avaliar risco, aprovar crédito e liberar limites praticamente em tempo real.
Isso não só acelera o processo, como também permite que pessoas historicamente ignoradas pelo sistema bancário tradicional — como autônomos, microempreendedores, jovens sem histórico de crédito e moradores de regiões periféricas — sejam incluídas.
“Estamos diante de um modelo que combina tecnologia, inteligência de dados e foco no consumidor. O crediário digital se firma como uma ponte entre a exclusão e a autonomia financeira, especialmente para os jovens e para quem vive fora dos grandes centros”, reforça Lígia.
Mais inclusão, menos inadimplência
Ao contrário do que muitos imaginam, oferecer crédito de forma mais acessível não significa necessariamente aumentar o risco de inadimplência. Pelo contrário: com sistemas inteligentes, as fintechs e empresas que oferecem BNPL conseguem avaliar comportamento de consumo, capacidade de pagamento e outros indicadores que vão muito além da simples análise de renda ou score de crédito.
Para Lígia, com o suporte de tecnologias inteligentes, é possível romper barreiras históricas de acesso ao crédito e atuar de forma estratégica na prevenção à inadimplência.
Esses sistemas também oferecem transparência para o consumidor, que sabe exatamente quanto vai pagar, quando e de que forma, evitando juros abusivos e surpresas desagradáveis no orçamento.
O futuro do crédito no Brasil é automatizado
O crescimento do BNPL no Brasil é apenas o começo. A previsão é que o setor movimente US$ 31 bilhões até 2028, quase o triplo dos números atuais, segundo dados da matéria do Valor.
“Para os próximos anos, a expectativa é que o crediário digital se consolide como peça-chave na transformação do sistema financeiro brasileiro. A combinação de automação, regulamentações mais flexíveis e crescente adesão dos consumidores cria um ambiente favorável para a expansão do modelo também em setores como educação, saúde, serviços e mobilidade. Estamos só no começo de uma revolução silenciosa que tem o poder de democratizar o crédito no Brasil”, finaliza a CEO da empresa de plataforma de automação inteligente, Teros.
Sua empresa também pode liderar essa transformação
O avanço da automação no setor financeiro não é apenas uma questão de tecnologia, mas uma ferramenta poderosa de inclusão social. Modelos como o BNPL estão mostrando que é possível unir acesso, agilidade e segurança, beneficiando tanto consumidores quanto empresas.
Se a transformação já começou, uma coisa é certa: ela é irreversível. E quem souber aproveitar esse movimento, seja como consumidor ou como empresa, estará um passo à frente na nova economia digital.
Conte com a Teros para fazer parte dessa transformação. Somos especialistas em automação inteligente, utilizando dados, inteligência artificial e tecnologia de ponta para impulsionar negócios, aumentar a eficiência e promover inclusão financeira. Fale com nossos especialistas e descubra como podemos transformar seus desafios em resultados.