Solución para
Open Banking y Open Insurance

Solución SaaS que habilita el open banking de forma completa, simplificando la implementación de la operación en su institución.

Gobernanza regulatoria de datos

Solución SaaS que permite la gobernanza regulatoria de los datos, organizando el funcionamiento de su empresa

Cómo ocurre una exposición y intercambio de datos en una operación de open banking o open insurance:

Seguimos su camino de implementación de open banking y open insurance:

Open banking da Teros é uma solução SaaS que viabiliza, de maneira completa, a implantação da infraestrutura para operar no ecossistema de open banking e open insurance. Além de prover toda a infraestrutura, a solução acompanha a regulação para ter sempre uma resposta adaptada às mudanças que ela acarreta.

Sobre open banking

O Banco Central lançou o open banking no Brasil em fases. Em cada fase, diferentes tipos de dados são compartilhados, e novas instituições passam a participar do ecossistema, desde que estejam adequados à regulação. A regulação implica em padronização, tanto tecnológica quanto regulatória de todos os participantes, para garantir que o dado seja compartilhado de forma segura, protegendo o usuário de possíveis fraudes e vazamentos. 

Fases do open banking

Lo que exige la regulación de open banking:

La institución necesita prepararse para exponer sus datos, es decir, dejar sus datos estandarizados para que otras instituciones puedan obtenerlos. Para eso, necesita un dev portal y API de exposición.

Para obtener datos de open banking, la institución necesita integrarse con cada uno de los participantes del ecosistema. Recordando que la reciprocidad es un requisito en Open Banking. Entonces, sí, los datos de su institución deben estar expuestos para que cualquier participante tenga acceso. Además, cada servicio de datos será una API diferente. En otras palabras, el horizonte en términos de volúmenes de API para open banking será enorme. Por lo tanto, un Hub de integración de API juega un papel importante para facilitar la integración con todos los servicios, así como en la gestión de estas API.

La institución debe asegurarse de que el intercambio de datos se realice con el consentimiento del usuario y el propietario de los datos, en todo momento. Esto es válido tanto para quienes transmiten los datos como para quienes los reciben. Su institución necesita informar a los usuarios sobre cómo se utilizan sus datos, cómo pueden controlarlos, cómo se almacenan y/o cómo se audita la empresa. Para ello, se necesitará una solución tecnológica para obtener el consentimiento del usuario, además de involucrar al área legal, de riesgo y de cumplimiento, para asegurar que los términos de consentimiento sean los adecuados para cada llamada de datos.

La institución debe regir todos estos datos que se compartirán en el nuevo ecosistema, incluidos los términos y consentimientos obtenidos en cada transacción. Dado que la normativa de open banking y Ley de Datos se encuentra en continuo proceso de adaptación y mejora, es fundamental la actualización constante de los contratos y términos. Tener un solo registro para sus transacciones de datos ya adjuntas al consentimiento y un repositorio de fácil acceso será fundamental considerando la escala del intercambio de datos.

Por último, su institución debe promover un buen recorrido para el usuario cuando consienta la divulgación de datos, de una manera que sea clara e incluya toda la información obligatoria.

Infraestrutura e aplicações necessárias para a implantação de open banking e open insurance:

INFRAESTRUTURA

dev portal exposição open banking

DEV PORTAL WHITE LABEL

Plataforma para la visualización de API integradas con el diseño de las API para cada servicio / información proporcionada en cada fase de la regulación de open banking en cada país.

  • La plataforma ya está preparada para Brasil y México.
  • El proceso de implementación incluye el proyecto de integración con el sistema heredado del cliente para exponer los datos proporcionados para cada API (ver regulación de open banking).
  •  El proceso de implementación incluye la posibilidad de utilizar el diseño de las API, incluso si el cliente ya tiene un Dev Portal / Gateway, habilitando un acceso directo para preparar la exposición de datos de open banking (obligatorio, ya que la participación implica reciprocidad).

APLICAção

open banking módulo de consentimento

MÓDULO DE CONSENTIMIENTO

El módulo incluye un motor de consentimiento que permite el proceso de generación de términos de consentimiento de forma automatizada, cumpliendo al 100% con la regulación de open banking. Posibilidad de editar términos de forma sencilla y rápida, para cada tipo de integración y servicio de datos.

El motor de consentimiento funciona a nivel de API, es decir, asociado a cada llamada de datos, generando un registro único y documentando la llamada de datos asociada al consentimiento obtenido. Esto se denomina consentimiento nativo y se puede formatear para transmitir y recibir datos.

 

Funcionalidades:

  • Consentimiento para la transmisión de datos.
  • Consentimiento para la recepción de datos.
  • Estándares Teros de Cumplimiento: plantillas preformateadas y recomendación de los términos adecuados para cada operación de uso de datos.
  • Biblioteca Teros de Consentimientos preformateados.
  • Módulo legal con mantenimiento de términos a cargo del despacho de abogados Barcellos Tucunduva. 
  • Edición de cláusulas, finalidades específicas para cada tratamiento de datos, términos de custodia y almacenamiento y anonimización de datos.

APLICAÇÃO

APP / WEB WHITE LABEL

Plataforma móvil preparada para que el actor de open banking, un cliente de la solución Teros, implemente la experiencia del usuario en formato plug and play para obtener el consentimiento para recibir y transmitir datos.

  • Funcionalidades:

    • Posibilidad de personalizar el layout según el diseño de la marca del cliente.
    • Dos formatos para uso del Cliente:
    1. App to App: Modelo de comunicación entre aplicaciones que permite la integración de la aplicación open banking a la aplicación existente del cliente, mediante redirección. Por lo tanto, funciona como un módulo externo integrado a la aplicación existente del Cliente Teros. Por lo tanto, funciona como un módulo externo integrado a la aplicación existente del Cliente Teros. 
    2. Third Party Apps: preparación como aplicación independiente para la operación de open banking de la institución, por lo que requiere:
    • Integración con herramientas de autenticación de acceso de clientes / gestión de usuarios;
    • Publicación de la aplicación en Play Store y Apple Store (AppOpenBanking-ClienteTeros).

INFRAESTRUTURA

hub de integrações open banking

HUB DE INTEGRACIÓN DE PARTICIPANTES

Hub de integración de APIs de open banking, así como cualquier otro tipo de API, permitiendo la creación de nuevos ecosistemas que exigen interacción de datos con gobernanza y cumplimiento con la ley LGPD.

Funcionalidades:

  • Integra API de open banking
  • Integra API de otra naturaleza de flujo de datos.

  • Actualización de versiones de API.

  • Sistema de parametrización de APIs de datos con todos los requisitos de LGPG y open banking.

INFRAESTRUTURA DE GOVERNANÇA

registro de logs open banking

REGISTRO / DIRECCIÓN

Sistema que registra los logs de llamadas de datos y la API de direccionamiento del derecho del titular.

Funcionalidades:

  • Consulta online a través de la plataforma de gobernanza de datos de Teros.
  • Mantenimiento de registros y archivos de consentimiento.
  • Por lo tanto, permite la custodia de los datos de los clientes.
  • Motor de Búsqueda (por CPF / Nombre del Cliente + Fecha de Nacimiento, etc.) que busca en el Sistema Teros (Base de Datos, Registro de Operaciones) que genera un Informe o Acción según el tipo de búsqueda requerida.
  • Funcionalidades necesarias según la Ley de Datos:
    • Confirmación
    • Acceso a consentimientos otorgados
    • Corrección
    • Anonimización
    • Edición
    • Revocación

DASHBOARDS DE GOVERNANÇA​

DASHBOARDS ANALYTICS E INFORMES

Dashboard que presenta indicadores de gestión para la operación completa de datos utilizando el sistema de gobernanza Teros.

Funcionalidades: 

  • Basado en web integrado con Tableau Software.
  • Indicadores de gestión para la operación completa de datos utilizando el sistema de gobernanza Teros.
  • Posibilidad de crear y editar paneles de control. 
  • Permite interfaces con las distintas áreas corporativas que necesitan administrar el flujo de datos provenientes de open banking u otras fuentes.
  • Generación de informes semestrales obligatorios por Bacen.
open banking governança de dados

SISTEMA DE GOBERNANZA DE DATOS

Permite la configuración de servicios de datos y la parametrización de la gobernanza de datos. Incluye finalidad, tratamiento, consulta y gestión de responsabilidades de cada servicio de datos, con la aplicación de términos específicos, considerando la naturaleza de la operación relacionada con el tipo de datos.

Funcionalidades:

Lista de parámetros que cubren todos los aspectos necesarios para la gestión regulatoria de datos:

  • Términos de Consentimiento
  • Finalidades
  • Responsabilidades y multas
  • Anonimización de datos
  • Tipos de anonimización y tiempo para anonimizar
  • Custodia conforme a Ley de Datos
  • Tiempo de custodia de datos

La Solución Teros Open Banking permite y facilita:

we plug. think. play. together

Trabajamos con el cliente, que es siempre el protagonista del proyecto, y nos conectamos en su momento, sumergiéndonos en sus retos.

Ecosistema de Teros open banking:

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