Solução de Open Banking
Encurte sua Jornada de Implantação

Solução SaaS que viabiliza, de maneira completa, o open banking, simplificando a implantação da operação em sua instituição.

Governança Regulatória de Dados

Solução SaaS que viabiliza a governança regulatória de dados de open banking e LGPD, organizando a gestão de dados de sua empresa.

Garanta um ecossistema sustentável com governança regulatória de dados

Teros Governança Regulatória de Dados é uma solução SaaS, que impulsiona a criação de ecossistemas em compliance com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). A solução contempla um hub de integração de APIs de compartilhamento de dados entre empresas, além de um motor de consentimento nativo ao fluxo de dados (embarcado na API). Também inclui um sistema de parametrização completo, para cada tipo de serviço transacionado, além de todos os recursos necessários para o tratamento de dados previsto na LGPD, tais como anonimização, tempo de armazenamento de dados, custódia de dados e dashboards e relatórios de controle. Por fim, integra um módulo jurídico embarcado na solução, com biblioteca completa de termos de consentimento e serviço de manutenção dos termos executado por renomado escritório de advocacia. A solução é composta por módulos:

Sobre a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)

Com o advento da LGPD, o usuário (seu cliente) tornou-se o dono (titular) de seus dados pessoais, sendo o único responsável pelas decisões sobre o tratamento desses dados. Em termos práticos, salvo quando explícito na legislação, o tratamento de dados pessoais pressupõe o consentimento do titular.

O que a LGPD preconiza:

Como tratamento considera-se toda operação realizada com dados pessoais, como as que se referem a coleta, produção, recepção, classificação, utilização, acesso, reprodução, transmissão, distribuição, processamento, arquivamento, armazenamento, eliminação, avaliação ou controle da informação, modificação, comunicação, transferência, difusão ou extração.

Ou seja, dentro dos fundamentos principais da Lei Geral de Proteção de Dados, encontramos a autodeterminação informativa, que é o direito positivo do titular em exercer o controle sobre o seu fluxo transacional de dados, que hoje se transformam em informação.

Sendo assim, os requisitos fundamentais giram em torno do consentimento do usuário e da jornada de experiência do titular do dado, para exercer seus direitos e dar acesso às suas informações.

Você precisa garantir que o tratamento, em especial o compartilhamento, do dado seja feito com o consentimento do usuário e dono do dado, sempre. Isso vale para quem transmite o dado e para quem recebe o dado. Você precisa informar os usuários sobre como seus dados estão sendo utilizados, como podem controlá-los, como são armazenados e/ou como a empresa é auditada. Para isso você precisará de uma solução tecnológica para obter o consentimento do usuário, além de envolver a área jurídica, risco e compliance de sua empresa, para garantir que os termos de consentimento sejam adequados a cada chamada de dados.

Nesse contexto, você precisa estar preparado para gerenciar os consentimentos específicos para cada finalidade de uso e todos os parâmetros exigidos pela Lei.

Então, para tratar dados em conformidade com a lei, compartilhar e receber dados com outras empresas e desenvolver negócios sustentáveis, será necessário um sistema de governança de dados.

Fazer a governança de todos esses dados que serão compartilhados no novo ecossistema, incluindo os termos e consentimentos obtidos em cada transação e guardar e registrar todas as logs de dados em formato de fácil consulta e acesso.

Promover uma boa jornada para usuário no momento do consentimento para liberação de dados, de forma clara e contemplar todas as informações obrigatórias.

Por fim, dar acesso às entidades regulatórias aos relatórios obrigatórios que também serão utilizados no dia a pelo DPO em sua função de governança de dados.

Módulos da solução de Open Banking

módulo 1

dev portal exposição open banking

DEV PORTAL WHITE LABEL

Plataforma para exposição de APIs embarcadas com o layout das APIs de cada serviço / informações previstas em cada fase da regulação de Open Banking de cada país.

 

 

  • A plataforma já está preparada para Brasil e México.
  • O processo de implantação inclui o projeto de integração com o sistema legado do cliente para a exposição dos dados previstos para cada API (vide regulação de Open Banking).
  •  O processo de implantação inclui a possibilidade de uso do layout das APIs, mesmo que o cliente já possua um Dev Portal / Gateway, possibilitando um atalho para a preparação da exposição de dados de Open Banking (obrigatório, já que a participação implica em reciprocidade).

módulo 2

open banking módulo de consentimento

MÓDULO DE CONSENTIMENTO

O módulo inclui um motor de consentimento que viabiliza o processo de geração dos termos de consentimento de forma automatizada, 100% aderente à regulação de Open Banking. Possibilidade de edição dos termos de maneira simples e rápida, para cada tipo de integração e serviço de dados.

O motor de consentimento funciona no nível da API, ou seja, associado a cada chamada do dado, gerando um registro único e documentando a chamada de dados associada ao consentimento obtido. Chamamos de consentimento nativo e pode ser formatado para transmissão e para recepção de dados.

 

Funcionalidades:

  • Consentimento para transmissão de dados.
  • Consentimento para recepção de dados.
  • Padrões Teros de Compliance – modelos já pré-formatados e recomendação de termos apropriados para cada operação de uso de dados.
  • Biblioteca Teros de Consentimentos pré-formatados.
  • Módulo jurídico com manutenção de termos pelo escritório de advocacia Barcellos Tucunduva. 
  • Edição de cláusulas, finalidades específicas para cada tratamento dos dados, termos de custódia e armazenamento e anonimização dos dados.

módulo 3

app white label

Plataforma mobile preparada para que o player de Open Banking, cliente da Solução Teros, implante no formato plug and play a experiência do usuário para a obtenção do consentimento para a recepção de dados e transmissão de dados.

  • Funcionalidades:

    • Possibilidade de customização do layout conforme o design da marca do cliente.
    • Dois formatos de uso pelo Cliente:
    1. App to App: modelo de comunicação entre aplicativos que permite a integração do aplicativo de Open Banking ao aplicativo já existente do cliente, por meio de redirecionamento. Portanto funciona como um módulo externo integrado ao App já existente do Cliente Teros. 
    2. Third Party Apps: preparação como um aplicativo independente para a operação de Open Banking da instituição, sendo portanto necessário:
    • Integração com ferramentas de autenticação de acesso do cliente / gestão do usuário;
    • Publicação do App na Play Store e Apple Store (AppOpenBanking-ClienteTeros).

módulo 4

hub de integrações open banking

HUB DE INTEGRAÇÕES COM PARTICIPANTES

Hub de integração de APIs de Open Banking, bem como qualquer outro tipo de API, possibilitando a criação de novos ecossistemas que demandam interação de dados com governança e compliance a LGPD.

Funcionalidades:

  • Integra APIs de Open Banking
  • Integra API de outra natureza de fluxo de dados.

  • Atualização de versionamentos de APIs.

  • Sistema de parametrização das APIs de dados com todos os requisitos de LGPG e Open Banking.

módulo 5

registro de logs open banking

REGISTRO / ENDEREÇAMENTO

Sistema que registra as logs das chamadas de dados e API de endereçamento do direito do titular.

Funcionalidades:

  • Consulta on-line pela plataforma de governança de dados da Teros.
  • Guarda das logs e dos arquivos de consentimento.
  • Possibilidade de custodiar dados para o cliente, portanto.
  • Motor de Busca (por CPF / Nome do Cliente + Data de Nascimento, etc.) que vasculha o Sistema da Teros (Banco de Dados, Log de Operações) que gera Relatório ou Ação de acordo com o tipo de busca demandada.
  • Funcionalidades necessárias conforme a LGPD:
    • Confirmação
    • Acesso a consentimentos dados
    • Correção
    • Anonimização
    • Edição
    • Revogação

módulo 6

DASHBOARDS ANALYTICS E RELATÓRIOS

Dashboard que apresenta indicadores de gestão da operação completa de dados que utilizam o sistema de governança da Teros.

Funcionalidades: 

  • Web based embarcado com Tableau Software.
  • Indicadores de gestão da operação completa de dados que utilizam o sistema de governança da Teros.
  • Possibilidade de criação e edição de painéis de controle. 
  • Permite interfaces com as diversas áreas corporativas que precisam gerenciar o fluxo de dados originados em Open Banking ou de outras fontes.
  • Geração de relatórios semestrais obrigatórios pelo Bacen.
open banking governança de dados

Sistema de Governança de Dados

Permite a configuração de serviços de dados e a parametrização da governança dos dados. Inclui finalidade, tratamento, consulta e gestão de responsabilidades, para cada serviço de dado, com a aplicação de termos específicos, considerando a natureza da operação relativa ao tipo de dado.

Funcionalidades:

Roll de Parâmetros que cobrem todos os aspectos necessários para gestão regulatória do dado:

  • Termos de Consentimento
  • Finalidades
  • Responsabilidades e Multas
  • Anonimização de Dados
  • Tipos de anonimização e tempo para anonimização
  • Custódia em compliance com LGPD
  • Tempo de custódia de dados

A Solução Teros Open Banking, possibilita e viabiliza:

we plug. think. play. together

Trabalhamos junto ao cliente que é, sempre, o protagonista do projeto, e nos plugamos no seu momento, fazendo uma imersão em seus desafios.

Ecossistema Teros Open Banking:

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